Đối với những ai thắc mắc, Grant Sabatier, một người phát biểu trong phong trào FIRE (Độc lập tài chính, Nghỉ hưu sớm), đưa ra góc nhìn với khuôn khổ bảy cấp độ về sự giàu có của ông. Lộ trình được viết trong cuốn sách “Tự do tài chính” (Financial Freedom) của ông là một thước đo có thể mang tới sự đồng cảm với những ai đang muốn tìm hiểu hành trình tài chính của mình.

1. Cấp độ đầu tiên của Sabatier, “Clarity”, là về việc kiểm kê. Đối với một số người, điều đó có thể có nghĩa là, phải đối mặt với thực tế phải sống bằng tiền lương, điều này gây khó khăn cho 78% lao động người Mỹ, theo một cuộc khảo sát của Payroll.org năm 2023 do Forbes trích dẫn.

Theo Acorns, hệ thống của Sabatier được phân tích như sau:

2. Tự cung tự cấp: Trang trải các chi phí cơ bản mà không cần hỗ trợ bên ngoài. Mặc dù điều đó có thể vẫn có nghĩa là phải sống bằng tiền lương, nhưng đây là một bước quan trọng.

3. Khoảng không gian thở: Kết thúc việc sống với số tiền lương hạn chế hàng tháng. Mức này cho phép chi tiêu tùy ý và đánh dấu sự khởi đầu của sự thoải mái về tài chính. Sabatier nói: “Chỉ vì bạn kiếm được nhiều tiền không có nghĩa là bạn đang tiết kiệm số tiền đó. Hầu hết mọi người ở [Hoa Kỳ] sống bằng nợ nần”.

4. Sự ổn định: Một nền tảng tài chính vững chắc. Sabatier giải thích: “Ở cấp độ này, bạn không lo lắng nếu mình bị mất việc hoặc phải chuyển đến một thành phố khác. Sự ổn định thường liên quan đến việc tiết kiệm và chuẩn bị được chi phí sinh hoạt trong sáu tháng."

5. Tính linh hoạt: Khả năng chấp nhận rủi ro được tính toán trước. Với ít nhất hai năm chi phí sinh hoạt tiết kiệm được, cá nhân có thể cân nhắc những thay đổi lớn trong cuộc sống mà không phải lo sợ về tài chính. “Bạn có thể nghỉ làm một năm nếu muốn”, ông nói.

6. Độc lập về tài chính: Ở giai đoạn này, thu nhập từ đầu tư sẽ trang trải được cho chi phí sinh hoạt, khiến công việc trở thành lựa chọn không bắt buộc. “Bạn có một khoản tiền lớn trong danh mục đầu tư tạo ra lãi suất, hoặc bạn có bất động sản cho thuê, và dòng tiền từ tiền thuê đó trang trải được chi phí sinh hoạt, hoặc kết hợp cả hai”, Sabatier cho biết.

7. Tài sản dồi dào: Nhiều tiền hơn mức cần thiết, cho phép bạn có một lối sống mơ ước và hào phóng cho đi. “Bạn không cần phải lo lắng về tiền bạc, và nó không phải là điều phải quan tâm trong cuộc sống hàng ngày của bạn”, ông nói.

Cách tiếp cận của Sabatier đưa ra góc nhìn sâu sắc hơn về sự giàu có vượt ra ngoài các mức thu nhập đơn giản. Nó thừa nhận các khía cạnh tâm lý của sự thịnh vượng về tài chính, từ căng thẳng khi sống dựa vào tiền lương hàng tháng đến sự tự do của độc lập tài chính.

Các nhà phê bình, như Doanh nhân-Tiến sĩ Jimmy Turner, cho rằng các khuôn khổ của Sabatier có thể đơn giản hóa quá mức mức độ phức tạp của tài chính cá nhân. Turner nói trong bài đánh giá về cuốn sách của Sabatier rằng: “Tôi không hoàn toàn đồng ý với một số chi tiết trong phần đầu tư. Ví dụ, ông ấy nói rằng ‘điều quan trọng là phải tái cân bằng các khoản đầu tư bốn lần một năm’. Tôi đã đọc dữ liệu chứng minh rằng, việc tái cân bằng một hoặc hai lần một năm là đủ, và hầu hết chúng ta có thể tái cân bằng theo cách liên tục với các khoản bổ sung mới mà không cần phải bán tài sản trong khi chúng ta vẫn đi làm kiếm sống”.

Khi người Mỹ vật lộn với lạm phát và bất ổn kinh tế, hệ thống của Sabatier đã cung cấp một tiêu chuẩn cho sự tiến bộ. Nó thách thức các quan niệm truyền thống về sự giàu có, hướng tới tự do tài chính thay vì tích lũy đơn thuần.

Sabatier cho biết: “Với mỗi đô la tiết kiệm được, bạn sẽ có thêm tự do và nhiều lựa chọn hơn trong cuộc sống”.

Tag: