Công thức chung của bọn lừa đảo cho vay lãi suất thấp

Cảnh giác với chiêu trò lừa đảo cho vay tiền online lãi suất thấp, lãi suất 0% xuất hiện trên đa nền tảng, đặc biệt là các hội nhóm Facebook - Ảnh: Internet

Mọi vụ lừa đảo tài chính đều bắt đầu bằng một lời hứa hấp dẫn đến phi lý, và chiêu trò "cho vay lãi suất thấp, lãi suất 0%" không phải là ngoại lệ. Công thức này hoạt động dựa trên việc khai thác tâm lý cấp bách của những người đang gặp khó khăn, những người kém hiểu biết về hoạt động tín dụng chính thức. 

Kẻ lừa đảo không ngẫu nhiên chọn nạn nhân. Chúng khởi điểm bằng việc mua bán dữ liệu cá nhân với số lượng lớn, từ đó xác định nhóm đối tượng dễ bị tổn thương, luôn tìm kiếm giải pháp vay tiền nhanh chóng. Sau khi có trong tay danh sách khách hàng tiềm năng, bước tiếp theo là thiết lập một bộ máy lừa đảo tinh vi để tạo vỏ bọc chuyên nghiệp. Kẻ chủ mưu đầu tư vào việc thuê địa điểm, trang bị điện thoại và tuyển dụng hàng chục nhân viên được đào tạo để giả danh nhân viên ngân hàng hay tổ chức tài chính uy tín. 

Tiếp theo, chúng xây dựng một kịch bản gọi điện chuẩn hóa, cùng những lời chào mời các gói vay “siêu ưu đãi”, lãi suất gần như bằng 0%, đánh lừa nạn nhân tin rằng họ đang giao dịch với một tổ chức hợp pháp. Bộ máy này vận hành như một “ngân hàng ma”, nơi mọi quy trình đều được dàn dựng chuyên nghiệp nhằm dẫn dắt nạn nhân vào cái bẫy phí lừa đảo.

Điểm then chốt trong công thức này là chuyển đổi từ lời hứa sang hành động chiếm đoạt mà không cần giải ngân bất kỳ khoản vay nào. Sau khi nạn nhân đồng ý, kẻ lừa đảo sẽ gửi một bộ hồ sơ giả mạo (hợp đồng kèm thẻ tín dụng giả) và yêu cầu nộp một khoản phí bắt buộc, thường được gọi là “phí bảo hiểm khoản vay”. Thay vì yêu cầu chuyển khoản trực tiếp, chúng sử dụng hình thức thu hộ qua dịch vụ chuyển phát nhanh.

Khi bản hợp đồng, hồ sơ và thẻ tín dụng đã cầm trên tay, thật không dễ để ngay lập tức mọi người nhận ra đó là giả - Ảnh: VTV

Khi nạn nhân đã tin tưởng vào bộ hồ sơ và các tặng phẩm kèm theo, dĩ nhiên họ sẽ trả tiền mặt cho nhân viên bưu cục - người hoàn toàn vô can và chỉ thực hiện nhiệm vụ thu hộ. Số tiền này sau đó được kẻ lừa đảo rút tại bưu cục bằng giấy tờ giả mạo, hoàn tất quá trình chiếm đoạt mà không để lại dấu vết giao dịch ngân hàng trực tiếp với nạn nhân. Chính công thức này đã giúp chúng thu về hàng tỷ đồng từ hàng nghìn người bị hại.

Vụ việc chấn động: Hơn 2.000 người sập bẫy

Vụ án Nguyễn Hồng Thạch là một điển hình rúng động về quy mô của tội phạm lừa đảo cho vay lãi suất thấp, tín dụng giả. Chỉ trong thời gian ngắn, Thạch đã thiết lập được hệ thống bẫy tinh vi, khiến hơn 2.000 người sập bẫy.

Bị cáo Nguyễn Hồng Thạch cùng đồng phạm tại tòa trong ngày 26.2.2025 - Ảnh: Hải Duyên

Sự thành công của chiêu trò này bắt đầu từ việc mua bán dữ liệu quy mô lớn, khi Thạch bỏ tiền mua thông tin cá nhân của 5.000 người để làm cơ sở triển khai. Hắn không hoạt động đơn lẻ mà xây dựng một tổ chức, thuê 80 người giả làm nhân viên ngân hàng, hoạt động tại một căn nhà ba tầng ở quận Tân Phú, tạo nên một bộ máy “ngân hàng ma” có hệ thống.

Các nhân viên ngân hàng giả được Nguyễn Hoàng Thạch thuê, làm việc tại căn nhà ở quận Tân Phú - Ảnh: Nhật Vy

Quá trình điều tra sau đó phơi bày những thống kê khó tin. Tổng cộng có 2.169 người đăng ký vay tiền, và trong số đó 2.151 nạn nhân đã thực sự nộp “phí bảo hiểm” - khoản phí từ 1,7 triệu đến 3,8 triệu đồng tùy gói vay. Băng nhóm này đặc biệt nhắm vào những cá nhân tìm kiếm các khoản vay nhỏ, bị thu hút bởi lời mời chào “lãi suất 0%” phi thực tế. 

Để quy trình chiếm đoạt diễn ra trơn tru, Thạch còn sử dụng giấy tờ tùy thân giả để đăng ký dịch vụ thu hộ tại bưu cục, tạo một lớp bảo vệ che giấu danh tính khi đi nhận tiền. Tổng số tiền chiếm đoạt từ hình thức thu hộ lên tới gần 4,3 tỷ đồng.

Đừng bao giờ trở thành nạn nhân

Thủ đoạn lừa đảo “lãi suất 0%” đã được phơi bày rõ ràng, nhưng trong thời đại số, chiêu trò này ngày càng tinh vi và phức tạp. Vì vậy, việc trang bị kiến thức là vô cùng quan trọng để mọi người tự bảo vệ mình. Để tránh trở thành nạn nhân tiếp theo của bẫy vay lãi suất thấp, tín dụng giả, nguyên tắc tiên quyết là phải tuyệt đối cảnh giác với những lời chào mời “siêu ưu đãi”.

Tuyệt đối cảnh giác với những lời chào gọi vay vốn với lãi suất thấp, lãi suất 0% - Ảnh: VTV

Nên nhớ rằng, bất kỳ khoản vay nào quảng cáo lãi suất 0% đều là “báo động lớn” về hành vi lừa đảo, vì các tổ chức tín dụng hợp pháp không bao giờ cho vay mà không có chi phí. Khi nhận được cuộc gọi từ người tự xưng là nhân viên ngân hàng, hãy chấm dứt cuộc gọi và liên hệ trực tiếp với tổng đài chính thức của tổ chức đó để xác minh, thay vì làm theo hướng dẫn của người gọi.

Đặc biệt, hãy ghi nhớ nguyên tắc vàng: Không nộp phí dưới bất kỳ hình thức nào trước khi khoản vay được giải ngân. Dù là “phí bảo hiểm”, “phí hồ sơ” hay thu hộ qua dịch vụ chuyển phát nhanh, tất cả đều là thủ đoạn chiếm đoạt. Việc nộp tiền trước giải ngân chính là lúc bạn tự tay trao tài sản cho kẻ lừa đảo. 

Cuối cùng, hãy nâng cao kiến thức tài chính cá nhân. Hiểu biết về quy trình vay vốn và lãi suất chính thống là lá chắn hiệu quả nhất để nhận ra ngay tính phi lý và nguy hiểm của những chiếc bẫy tinh vi này.

Tag: Thủ đoạn thời 4.0 Lừa đảo Online Vay tiền online Lãi suất thấp Lãi suất 0%